So finden Sie das Finanzkonzept, das zu Ihnen passt
Foto: HypoVereinsbank

So finden Sie das Finanzkonzept, das zu Ihnen passt

Vermögensaufbau

Jeder wünscht ihn, aber kaum jemand hat ihn: den genauen Überblick über seine Finanzen. Der erste Schritt zu Transparenz ist ein Gespräch mit dem HVB-Berater.

Fangen Sie einfach an.“ Das ist der wichtigste Ratschlag in Sachen, Geldanlage und Vermögensaufbau. Die große Mehrheit der Männer und Frauen in Deutschland hat keinen genauen Überblick über die privaten Finanzen.

Wer kennt schon ohne langes Überlegen oder Nachschauen die Rendite seines Bar- und Wertpapiervermögens nach Steuern? Oder die Höhe der Netto-Mietrendite der vermieteten Immobilien? Wer weiß schon, ab welchem Alter man sich bei gegebenen finanziellen Vorstellungen den Ruhestand leisten kann? Oder ob in zehn Jahren tatsächlich genug Sparkapital zur Verfügung steht, damit Sohn oder Tochter studieren können. Je länger die Antworten auf solche Fragen im Dunkeln bleiben, desto stärker beschleicht viele Menschen das Gefühl: „Ich müsste mal was tun“.

Erst einmal kennenlernen

Tun Sie's! Verschaffen Sie sich einen vollständigen Überblick. Der erste Schritt ist ganz leicht: Sie gehen zu einer Finanzberaterin oder einem -berater der HypoVereinsbank HVB. Privatkunden finden hier einen Berater in Ihrer Nähe – oder Sie nutzen die Online-Filiale der HVB. Der Kunde wählt seinen ganz persönlichen Finanzberater. Dieser steht ihm dann mit Rat und Tat zur Seite. Stimmt die Chemie zwischen Kunde und Berater, entsteht daraus vielleicht eine langjährige Beziehung.

Das erste Gespräch dient dem Kennenlernen. Hier ist es wichtig, dass der Kunde sich für das Thema öffnet, also einer Planung der privaten Finanzen gegenüber aufgeschlossen ist. Dann offenbart der Kunde zum Beispiel auch Interesse an Oldtimern oder Kunst, denn auch diese Alternativen der Geldanlagen gehören zu einem 360-Grad-Blick auf die Finanzen dazu. Die HVB hat den hohen Anspruch, alle Bedarfsfelder abzudecken – dazu stehen bundesweit 100 Spezialisten für komplexe Spezialthemen zur Verfügung.

Persönliche Beratung.

Ihr Berater vor Ort.

Berater finden Alle Berater anzeigen

Ganzheitliche Sicht auf die Finanzen

Um eine ganzheitliche Sicht zu erhalten, ist es wichtig, zu Beginn einen Überblick über die gesamten finanziellen Verhältnisse zu gewinnen. Erst diese Klarheit ermöglicht die Erstellung eines individuellen Finanzkonzepts. Dabei spielt es keine Rolle, bei welcher Bank der Kunde sein Konto oder sein Depot hat. Auf seinen Wunsch hin könnte der Kunde später immer noch bestimmte Leistungen aus einer Hand empfangen – zum Beispiel um Kosten zu sparen oder bestimmte Mehrwertdienste zu nutzen.

Mit Ihrem persönlichem Finanzkonzept erfassen Sie Ihr Vermögen ganzheitlich Foto: Foto: HypoVereinsbank

Beim Erstgespräch geht es vor allem um die Ermittlung der Erwartungen und Ziele des Kunden. Sie stehen bei der Betrachtung der finanziellen Situation des Kunden und einer anschließenden Strukturierung der Vermögensbestandteile immer im Mittelpunkt. Nicht wenige Kunden schätzen sich in diesen 30 bis 60 Minuten des ersten Kennenlernens sogar zum ersten Mal selber richtig ein. Dazu gehört auch die Bestimmung der eigenen Risikoneigung. Wer die mitunter heftigen Schwankungen an den Aktienbörsen und Kapitalmärkten nicht aushält, wird mit weniger schwankungsanfälligen Anlageklassen wahrscheinlich besser schlafen.

Merkliste

Checkliste Erstgespräch

Im Mittelpunkt des Erstgesprächs mit der HypoVereinsbank stehen Ihre Bedürfnisse und Wünsche.

Informationen nachreichen

Zum Kennenlernen gehört, dass der Kunde die Daten zu seinen Vermögenswerten, Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben sowie zu seinen persönlichen Verhältnissen bereitstellt. Allerdings kann oder will beim ersten Gespräch nicht jeder Kunde gleich alle Informationen liefern. Das käme dann auf die To-do-Liste und würde beim Folgetermin nachgeholt. Spätestens dann sollte der Kunde zum Beispiel folgende Unterlagen mitbringen:

  • Übersicht über sämtliche Bankguthaben, Depotwerte und Darlehensbestände,
  • Informationen zu regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben
  • Übersicht über alle Versicherungen sowie
  • Informationen zu sonstigen Vermögenswerten wie Immobilien, Bausparen und unternehmerische Beteiligungen

Jeder Abschnitt des Erstgesprächs wird vom Berater dokumentiert und am Ende dem Kunden schriftlich ausgehändigt. Sobald der Kunde den Auftrag für die Strukturierung des Vermögens erteilt hat, beginnt die eigentliche Aufgabe des Beraters – die Analyse und Planung anhand der Vorgaben des Kunden. Er nimmt Berechnungen zu allen relevanten Vermögenswerten durch, ermittelt mögliche Optimierungen und gibt Empfehlungen – alles übersichtlich erfasst in einer vollständigen Gesamtbetrachtung. Und schon ist er da: Der Überblick über die privaten Finanzen. Fangen Sie einfach an.

Telefon

Persönliche Beratung.
Unsere Berater sind für Sie da.


Alle Berater anzeigen
Ihre Fragen an uns.

Sagen Sie uns, wie wir Ihnen helfen können.

Stefanie Rühl-Hoffmann
Stefanie Rühl-Hoffmann Leiterin Region München
Martin Schiesswohl
Martin Schiesswohl Leiter Region Bayern Süd
Christian Mangartz
Christian Mangartz Leiter Region Südwest
Alexander Appel
Alexander Appel Leiter Region Bayern Nord/Ost
Michael König
Michael König Leiter Region Nord/West
Der finanzielle Überblick: So schaffen Sie das!
HVB FinanzKonzept
Der finanzielle Überblick: So schaffen Sie das!
Anlage-Rechner
Regelmäßige Einzahlung
Dynamische Steigerung der Einzahlung
Anlagedauer
Wertsteigerung
Provision für den Kauf
Einmalige Einzahlung
Ihr angespartes Guthaben:
500.000,00 €
Möchten Sie mit Ihrem HVB Kundenberater sprechen?
Auszahlplan-Rechner
Ihr angespartes Guthaben
Auszahlung oder Kapitalverbrauch
Einzahlungsdatum
Auszahlungszeitraum
Von
bis
Wertentwicklung
Ihr monatlicher Auszahlungsbetrag:
100.200,00 €
Der Auszahlungszeitraum kann nicht vor dem Einzahlungsdatum beginnen.
Der Auszahlungszeitraum kann nicht in der Vergangenheit beginnen.
Möchten Sie mit Ihrem HVB Kundenberater sprechen?
Hinweis zu der unverbindlichen Beispielrechnung:
Die Berechnungen beruhen auf den von Ihnen unterstellten Annahmen. Diese Annahmen, insbesondere die Wertentwicklung, können in der Praxis anders aussehen. Daher kann sich das tatsächlich erzielte Ergebnis einer Anlage mehr oder weniger deutlich von dem hier angezeigten Berechnungsergebnis unterscheiden; es kann höher, aber auch niedriger ausfallen. Eine Übertragung der bisherigen Wertentwicklung eines Investments (z.B. eines Fonds, einer Sparanlage) in die Zukunft ist nicht möglich. Die tatsächliche Wertentwicklung hängt insbesondere von der zukünftigen Entwicklung am Geld- und Kapitalmarkt ab und kann somit niedriger als auch höher ausfallen. Das Rechenergebnis ist zudem nicht repräsentativ für etwaige Anlagen in Investmentfonds, da der Wert von Anteilen Schwankungen unterliegen kann und die Wertentwicklung von Fonds in der Vergangenheit keinen geeigneten Indikator bzw. keine Garantie für die Zukunft darstellt. Auch eine negative Wertentwicklung einer Anlage ist möglich. Zudem finden steuerlichen Aspekte (z.B. ob ein Freistellungsauftrag vorhanden ist oder die Höhe der Kapitalertragssteuer, ausländische Quellensteuern etc.) in der Beispielrechnung keine Berücksichtigung. Ein Rechenirrtum bleibt vorbehalten. Die Berechnung stellt keine Anlageberatung dar und liefert nur einen ersten, unverbindlichen Überblick ohne Gewähr und ist somit keine konkrete Produktinformation oder Produktempfehlung.
Sparziel-Rechner
Wählen Sie Ihr Sparziel aus.
Immobilie
Fahrzeug
Ausbildung
Sparziel
Ihr angestrebtes Sparziel
Regelmäßige Einzahlungen
Dynamische Steigerung der Einzahlung
Wertentwicklung
Provision für Kauf
Einmalige Einzahlung
Bei einer Einzahlung von erreichen Sie Ihr Sparziel im
November 2021
Die Dauer des Sparzeitraums ist geringer als ein Jahr.
Der Auszahlungszeitpunkt konnte über einen Simulationszeitraum von 100 Jahren nicht erreicht werden.
Der Auszahlungszeitpunkt konnte über einen Simulationszeitraum von 1.000 Jahren nicht erreicht werden.
Möchten Sie mit Ihrem HVB Kundenberater sprechen?
Hinweis zu der unverbindlichen Beispielrechnung:
Die Berechnungen beruhen auf den von Ihnen unterstellten Annahmen. Diese Annahmen, insbesondere die Wertentwicklung, können in der Praxis anders aussehen. Daher kann sich das tatsächlich erzielte Ergebnis einer Anlage mehr oder weniger deutlich von dem hier angezeigten Berechnungsergebnis unterscheiden; es kann höher, aber auch niedriger ausfallen. Eine Übertragung der bisherigen Wertentwicklung eines Investments (z.B. eines Fonds, einer Sparanlage) in die Zukunft ist nicht möglich. Die tatsächliche Wertentwicklung hängt insbesondere von der zukünftigen Entwicklung am Geld- und Kapitalmarkt ab und kann somit niedriger als auch höher ausfallen. Das Rechenergebnis ist zudem nicht repräsentativ für etwaige Anlagen in Investmentfonds, da der Wert von Anteilen Schwankungen unterliegen kann und die Wertentwicklung von Fonds in der Vergangenheit keinen geeigneten Indikator bzw. keine Garantie für die Zukunft darstellt. Auch eine negative Wertentwicklung einer Anlage ist möglich. Zudem finden steuerlichen Aspekte (z.B. ob ein Freistellungsauftrag vorhanden ist oder die Höhe der Kapitalertragssteuer, ausländische Quellensteuern etc.) in der Beispielrechnung keine Berücksichtigung. Ein Rechenirrtum bleibt vorbehalten. Die Berechnung stellt keine Anlageberatung dar und liefert nur einen ersten, unverbindlichen Überblick ohne Gewähr und ist somit keine konkrete Produktinformation oder Produktempfehlung.
Auszahlplan-Rechner
Ihr vorhandenes Guthaben
Auszahlung oder Kapitalverbrauch
Auszahlungszeitraum
Von
bis
Wertentwicklung
Ihr monatlicher Auszahlungsbetrag:
150.000,00 €
Der Auszahlungszeitraum kann nicht in der Vergangenheit beginnen.
Möchten Sie mit Ihrem HVB Kundenberater sprechen?
Hinweis zu der unverbindlichen Beispielrechnung:
Die Berechnungen beruhen auf den von Ihnen unterstellten Annahmen. Diese Annahmen, insbesondere die Wertentwicklung, können in der Praxis anders aussehen. Daher kann sich das tatsächlich erzielte Ergebnis einer Anlage mehr oder weniger deutlich von dem hier angezeigten Berechnungsergebnis unterscheiden; es kann höher, aber auch niedriger ausfallen. Eine Übertragung der bisherigen Wertentwicklung eines Investments (z.B. eines Fonds, einer Sparanlage) in die Zukunft ist nicht möglich. Die tatsächliche Wertentwicklung hängt insbesondere von der zukünftigen Entwicklung am Geld- und Kapitalmarkt ab und kann somit niedriger als auch höher ausfallen. Das Rechenergebnis ist zudem nicht repräsentativ für etwaige Anlagen in Investmentfonds, da der Wert von Anteilen Schwankungen unterliegen kann und die Wertentwicklung von Fonds in der Vergangenheit keinen geeigneten Indikator bzw. keine Garantie für die Zukunft darstellt. Auch eine negative Wertentwicklung einer Anlage ist möglich. Zudem finden steuerlichen Aspekte (z.B. ob ein Freistellungsauftrag vorhanden ist oder die Höhe der Kapitalertragssteuer, ausländische Quellensteuern etc.) in der Beispielrechnung keine Berücksichtigung. Ein Rechenirrtum bleibt vorbehalten. Die Berechnung stellt keine Anlageberatung dar und liefert nur einen ersten, unverbindlichen Überblick ohne Gewähr und ist somit keine konkrete Produktinformation oder Produktempfehlung.